سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تهدف سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لبنك الإنماء للتمويل الأصغر الإسلامي إلى ضمان الامتثال للمعايير والتشريعات الدولية والمحلية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإنشار التسلح. إليك نبذة مختصرة حول هذه السياسات والإجراءات:

استقلالية إدارة الامتثال في بنك الإنماء:

تمتاز إدارة الامتثال في البنك باستقلالية تامة، وتتمتع بحق التنفيذ والوصول إلى المعلومات اللازمة، وتتلقى التوجيهات اللازمة من الإدارة العليا، وتقوم بتقييم الأداء وتقديم التقارير لضمان ممارستها أعمالها بشكل فعال في البنك.

تعريف العملاء (KYC):

التحقق بعناية من هوية العملاء المحتملين قبل قبولهم كعملاء للبنك. يتطلب ذلك توفير وثائق تثبت الهوية والعنوان الصحيحين، والمستفيد الحقيقي من الحساب وفحص وتحقيق هذه المعلومات.

العناية الواجبة (CDD)، والعناية الواجبة المشددة (EDD):

إجراءات العناية الواجبة (CDD) والعناية الواجبة المشددة (EDD) هي جزء محوري من السياسات والإجراءات المتبعة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في بنك الإنماء. تهدف هذه الإجراءات إلى تحديد ومعالجة المخاطر المحتملة للتلاعب المالي واستغلال الأنشطة المالية لأغراض غير قانونية.

رصد المعاملات:

رصد المعاملات المالية بعناية للكشف عن أية أنشطة مشتبه فيها. يتم تحليل النمط والطبيعة المالية للمعاملات للكشف عن أي أنشطة غير عادية أو مشتبه فيها بجريمة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانشار التسلح بما في ذلك مكافحة الاحتيال.

سياسة الإبلاغ:

تشجيع الموظفين على الإبلاغ عن أي نشاط مشتبه يتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تتم معالجة هذه التقارير بسرية تامة وتتبع وفقًا للإجراءات المحددة.

النهج القائم على المخاطر (Risk-Based Approaches):

يساعد تقييم المخاطر على تخصيص الموارد والجهود لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل فعال بناءً على المخاطر الفعلية والمحتملة. كما يساهم هذا النهج في تحقيق الامتثال الملائم والفعال للتشريعات والمعايير المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

بناء على تعليمات البنك المركزي والتعليمات الدولية، يلتزم بنك الإنماء بإجراء تقييم للمخاطر المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب بناءً على عدة معايير متأصلة للمخاطر مثل نوع العميل، ونوع المنتج، والمنطقة الجغرافية وشبكة تقديم الخدمات. كما يتم تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الملائمة وفقًا لمستوى المخاطر.

تدريب الموظفين:

تدريب الموظفين على سياسة مكافحة غسل الأموال في البنك له أهمية كبيرة ويعتبر جزءًا أساسيًا من جهود مكافحة غسل الأموال. يوفر بنك الإنماء تدريب منتظم للموظفين لزيادة الوعي والفهم بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والتعرف على العلامات المشتركة والسلوكيات المشبوهة التي يجب الانتباه إليها.

يعزز تدريب الموظفين على سياسة مكافحة غسل الأموال القدرة على الكشف عن عمليات غسل الأموال وتقليل المخاطر المالية والقانونية. كما يساهم في تأكيد الامتثال للتشريعات واللوائح ذات الصلة وحماية سمعة البنك والمساهمة في المسؤولية الاجتماعية والأخلاقية، ويعزز التدريب أيضًا الثقافة القائمة على المخاطر في المؤسسة ويعمل على تعزيز الأمانة والحذر في التعامل مع العملاء والمعاملات المالية.

التعاون مع السلطات المختصة:

التعاون مع السلطات المختصة يعزز قدرة البنك على مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية. يتيح للبنك الوصول إلى مصادر المعلومات والخبرات وتعزيز الامتثال القانوني والتنظيمي. يلتزم البنك بالامتثال للقوانين المحلية واللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال والتعامل مع السلطات المختصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون وتعليمات البنك المركزي وفي اتفاقيات التعاون الدولية المعمول بها.

مراجعة وتقييم دوري لسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:

يساعد التقييم المنتظم في البنك لسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في التحقق من فعالية السياسة ومدى توافقها مع المعايير والتوجيهات القانونية والتنظيمية الحالية. يتيح ذلك فرصة لتحديث السياسة وإجراء التعديلات اللازمة لتعزيز فعاليتها والتكيف مع التطورات الجديدة في هذا المجال.